כיצד פותחים חשבון בנק לצרכן בבנק גאורגי על ידי אנשים משפטיים וטבעיים תושבי חוץ?
המדריך המשפטי הנוכחי משמש לדון בסוגיות התיאורטיות והמעשיות של סטנדרטים מבוססים ודרכים חלופיות לפתיחת חשבון בנק מבוקש על ידי אדם משפטי או טבעי שאינו תושב בבנקים הפועלים בשטחה של גאורגיה.
הרלוונטיות של נושא זה מוצדקת על ידי העובדה, תוך התחשבות בסטנדרטים בינלאומיים ותקנות בנקאות/פיננסיות של גאורגיה, זוהי אחת המערכות המבוקרות והשקופות ביותר של מחזור מזומנים, המציע את הסטנדרט היעיל ביותר של הגנת הצרכן.
בהתחשב באמור לעיל, בעולם המודרני, תהליך הדיגיטליזציה של העברות העברות, העברות, קבלות או סוגים אחרים של עסקאות בנקאיות הדיגיטליזציה מתבצעת באופן פעיל, שזה עניין של ניטור מתמיד, התבוננות ולימוד, ובכל מקרה, זהו הבסיס החיוני לפתרון סוגיית רישום חשבון בנק של אדם מעוניין או ישות משפטית בג'ורג'יה.
שירותים ומוצרים בנקאיים בסיסיים בבנקים הפועלים בגרוזיה
קבלת שירותים ומוצרים בנקאיים בסיסיים במוסדות בנקאיים הפועלים בשטחה של גאורגיה מתחילה ברישום של אמצעי חשבונאי ייחודי של מזומן של אדם בבנק. במהלך הרישום הראשוני, הבנק והמשתמש קובעים את סוג חשבון הבנק הרצוי, תוך התחשבות במטרות השימוש בו.
בעניין זה, חוק גאורגיה “על אישור הנחיות על פתיחת חשבונות במוסדות בנקאיים וביצוע פעולות במטבע חוץ” מאפשר רישום מספר סוגים של חשבון בנק בג'ורג'יה, כלומר
חוק גאורגיה מאפשר מספר סוגים של רישום חשבונות בנק בג'ורג'יה:
- חשבון בנק נוכחי;
- חשבון בנק פיקדון בג'ורג'יה;
- חשבון בנק התכתבות;
- חשבון בנק בשירות מזומן;
- חשבון בנק בעלות נומינלית[1].
תוך התחשבות במטרות המשפטיות של מדריך זה, תשומת הלב תתמקד בחשבון השימוש העיקרי, באופן מיוחד, חשבון הבנק הנוכחי בג'ורג'יה, שהוא המוצר הבנקאי המקובל והמתאים היחיד ליישום יעיל של פעילות יזמית ו/או לא יזמית של אדם טבעי או משפטי, אם כי זה לא שולל את האפשרות לרשום סוג אחר של חשבון בנק במידת הצורך.
קרא עוד : סקירה משפטית קצרה של דיני ההגירה בג'ורג'יה
חשבון בנק שוטף, לפי הגדרה משפטית, הוא חשבון בנק שבו נרשמים כספיו של אדם ואשר הלקוח נפטר ממנו לביצוע תשלומים או לכל מטרה אחרת. תוך התחשבות בהיקף, מטרות והיקף הפעילות העסקית, ניתן לפתוח את החשבון השוטף כ:
- חשבון בנק במטבע אחד, שבמהלכו הכסף נפטר רק במטבע הלאומי או במטבע ספציפי אחד, אוֹ
- חשבון בנק מרובה מטבעות, ניתן לרשום כספים במספר מטבעות בנפרד, איזה, למרות מגוון המטבעות, באותו הזמן מייצגים חשבון כמותי אחד;
יש להסכים על נושא זה לפני רישום חשבון בנק, תוך התחשבות במטרת פתיחת החשבון.
השלב השני של הרישום הראשוני של חשבון הבנק מוקדש לחובתו של האדם המעוניין או הישות המשפטית להגיש מסמכי זיהוי רלוונטיים.
רשימת המסמכים שיוגשו לחשבון בנק על ידי ישות משפטית שאינה תושבת כוללת:
- בקשה לפתיחת חשבון
- תמצית מהמרשם הרלוונטי או מסמך אחר הקובע את מעמדו המשפטי של תושב חוץ בהתאם לחקיקה במדינתו של תושב החוץ ו
- מסמך המאשר את זהות האדם(ס) מורשה לפתוח ולהיפטר מהחשבון והחתימה לדוגמה.
התיעוד המוזכר מפורש ונקבע בחקיקה, למרות זאת, הדבר אינו שולל את האפשרות להקים בקשה להגשת תיעוד נוסף על ידי המוסד הבנקאי. על סמך זה, תיעוד הרישום של הפיקדון הבנקאי לא תמיד זהה ועשוי להיות שונה בהתאם למדיניות הפנימית של המוסד הבנקאי בג'ורג'יה.
תקני בנק נגד הלבנת הון ומימון טרור בג'ורג'יה
לדוגמה, על מנת לפתוח חשבון בנק בג'ורג'יה, תוך התחשבות בתקנים בינלאומיים ולאומיים לאיסור הלבנת הון ומימון טרור כאחד, כאשר אדם מגיש בקשת רישום, בנוסף, הבנק דורש מגורמים משפטיים תושבי חוץ מסירת מידע רלוונטי, הגשת מסמכים המאשרים את מקורות הכסף והרכוש של הבעלים המועילים של החברה היזמית או הבעלים המועילים של השותף. הוכחת הכנסה חיונית בעת רישום חשבון בנק ואמיתותו ואמיתותו כפופים לבדיקה ואימות על ידי המומחה הרלוונטי.
לאחר הגשת התיעוד הנוכחי, מתבצע תהליך האימות של המתעניין ואימות התיעוד שהתקבל, כתוצאה מכך מתקבלת תשובה חיובית או שלילית לבקשה. ראוי לציין כי המוסדות הבנקאיים אינם מוגבלים בעילת סירוב לקבל את הבקשה, והם מוסמכים על פי חוק לסרב לרישום הבקשה על בסיס חשד לאי חוקיות ו/או, יתר על כך, ההיסטוריה הבנקאית של המתעניין, מטרת פתיחת החשבון ו/או נסיבות רלוונטיות אחרות.
הדבר גורם לחוסר שביעות רצון בקרב בעלי עניין, אם כי ראוי לציין שסטנדרט כה גבוה משמש ערובה להגנה מועדפת על האינטרסים של צרכנים אחרים, וגישה כזו מוצדקת מבחינה משפטית.
סיכום הליך פתיחת חשבון בנק בגרוזיה
מאמר זה מראה בבירור שתהליך רישום חשבון בנק בג'ורג'יה מספק הזדמנות לקבוע סטנדרטים שונים מכללי הרגולציה התיאורטיים והמשפטיים שלו.. זו הסיבה, זה קורה לעתים קרובות כאשר האדם המעוניין, למרות ניתוח המסגרת המשפטית המקדמית, מתמודד עם אי דיוקים מעשיים, מה שבסופו של דבר יוצר רושם של רישום חשבון בנק במודל מסובך.
על כל פנים, חשבון צרכן מרובה מטבעות הוא כלי הכרחי ליישום יעיל של פעילויות עסקיות, איזה, באותו הזמן, במסגרת החקיקה, מספקת אפשרות לפשט את השקיפות של הפעילות העסקית וניטור ההכנסות.
[1] הזמנה מס'. 2 4/04 של נשיא הבנק הלאומי של גאורגיה – “על אישור הנחיות לפתיחת חשבונות במוסדות בנקאיים וביצוע פעולות במטבע חוץ“.